Thông tin

Nợ xấu là gì? Các nhóm nợ xấu và cách tránh nợ quan trọng

Nợ xấu là gì? Các nhóm nợ xấu và cách tránh nợ quan trọng

Khi nhắc đến nợ xấu thì chắc hẳn mọi người cũng đoán ra được rằng nó là gì. Đó là khoản nợ không trả đúng thời hạn hay không có khả năng trả được. Và, liệu nợ xấu gây ra hậu quả nghiêm trọng cho phía người vay và bên doanh nghiệp cho vay như thế nào?

Sau đây, chúng tôi sẽ giải thích rõ về khái niệm này và đưa ra một số biện pháp tránh được nợ xấu.

Mời các bạn cùng theo dõi dưới đây nhé!

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà người đi vay tiền không trả đủ số tiền và không đúng hạn cho bên vay nợ giống trong bản hợp đồng đã ký kết.

Có thể hiểu là ngân hàng hay doanh nghiệp cho vay chưa thể thu hồi lại tiền vốn từ khách hàng.

Sau nhiều lần liên lạc với khách hàng nhưng họ cố ý trốn tránh không muốn trả tiền hoặc không đủ khả năng trả nợ. Lúc này, bên cho vay có thể bị mất trắng tổng số tiền đã cho vay mượn thì gọi đó là nợ xấu.

Nợ xấu là gì

Nguyên nhân gây ra nợ xấu?

+) Khách hàng quên thời gian trả lãi và nợ hay chưa có ý định trả nợ cho các ngân hàng hoặc doanh nghiệp. Mặc dù, đã đến thời hạn phải trả ghi trong hợp đồng giữa các bên. Chính vì vậy, gây ra nợ xấu làm ảnh hưởng đến doanh nghiệp ngân hàng và cả cá nhân, tổ chức vay tiền.

+) Môi trường kinh doanh gặp nhiều khó khăn, tình hình hoạt động kinh doanh và tài chính của các doanh nghiệp suy giảm. Sự bất ổn từ chính trị, khủng hoảng kinh tế và dòng tiền tệ trên thế giới cũng như ở trong nước sẽ tác động mạnh đến chu kỳ hoạt động kinh tế của doanh nghiệp.  Gây ra nhiều khó khăn và tiềm ẩn nhiều rủi do lớn cho các doanh nghiệp trong nước.

+) Mô hình tăng trưởng thị trường của chúng ta còn nhiều phụ thuộc vào đầu tư theo chiều rộng và sử dụng vốn vay thì sẽ có thể dễ gây nên nợ xấu kinh tế.

+) Khả năng thanh toán của khách nợ yếu: do hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn và có khả năng bị thua lỗ như hàng hóa không bán được, nhiều hàng tồn kho và giá cả thấp gây nhiều thiệt hại về vốn. Vì thế, bên vay nợ sẽ không đủ khả năng thanh toán được toàn bộ số tiền đã vay mượn thì dễ gây nợ xấu.

Các nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC

Khoản nợ ngân hàng được chia thành 5 nhóm:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

  • Gồm: các khoản nợ trong hạn mà tổ chức tín dụng CIC đánh giá là có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn.
  • Nợ trễ hạn tối đa 9 ngày và không được xem là nợ xấu.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

  • Gồm: các khoản nợ quá hạn từ dưới 90 ngày
  • Cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo đúng thời gian cơ cấu lại.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

  • Gồm : các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
  • Khoản nợ này được xếp vào nhóm 3 trong CIC sẽ cơ cấu lại thời hạn trả nợ quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn đã cơ cấu lại.
  • Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đúng hạn kỳ như hợp đồng.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

  • Các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

  • Gồm: các khoản nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên.
  • Lúc này, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Tóm lại: Nợ xấu sẽ được xếp theo mức độ nghiêm trọng nhưng các nhóm 3,4 và 5 thì mới gọi là nợ xấu. Nếu bạn có nợ xấu, sẽ bị hệ thống CIC trừ điểm của tài khoản bạn xuống âm. Rất có thể bạn mất một số quyền lợi và bị từ chối vay nợ ở các ngân hàng.

Các loại nợ xấu

Tác hại của nợ xấu

1. Đối với cá nhân hay tổ chức vay nợ

Nếu bạn rơi vào nợ xấu thì khả năng vay vốn tại các ngân hàng của bạn rất thấp.

Khi bạn rơi vào nhóm 1 hoặc 2 của hệ thống CIC thì điểm tín dụng ghi nhận của bạn bị trừ xuống thấp. Tại đó, ngân hàng nhìn vào tài khoản để đánh giá và quyết định bạn có được vay tiếp nữa hay không.

Đối với mức độ nhóm 3,4 và 5 thì bạn có khả năng bạn sẽ các ngân hàng từ chối cho vay, mượn tiền.

2. Đối với ngân hàng, doanh nghiệp cho vay

Các tổ chức có thể bị mất trắng tiền gốc lẫn lãi khi khách hàng nợ xấu. Hơn nữa, nếu gặp nhiều trường hợp tương tự thì các doanh nghiệp có thể gặp khó khăn, đối mặt với mối nguy thua lỗ dòng tiền.

Ngoài ra, tình trạng nợ xấu sẽ làm ảnh hưởng sâu sắc như mất cân bằng kinh tế , tài chính của tổ chức, doanh nghiệp và đất nước.

Một số cách tránh nợ xấu quan trọng nhất

+) Khi lịch sử tín dụng của bạn đã rơi vào nhóm nợ xấu không được vay thì không nên đi vay mượn nữa.

+) Bạn có thẻ tín dụng Credit Card cần đảm bảo bạn chi tiêu hợp lý và không chi tiêu quá khả năng có thể thanh toán.

+) Khi đi vay tiền xác định rằng mình có thể trả được khoản tiền lãi và trả dần được khoản nợ. Thì mới nên vay, nếu không bạn không có khả năng chi trả thì bạn có thể vào danh sách nợ xấu.

+) Các doanh nghiệp cần quan sát, tìm hiểu rõ thông tin của khách hàng, thông quan hệ thống mà CIC cung cấp để quyết định cho cá nhân hay tổ chức đó vay mượn tiền hay không.

+) Phía ngân hàng nên có kế hoạch, phương pháp quản lý, khảo sát hợp lý. Đảm bảo thu hút được khách hàng tiềm năng,đem lại nhiều lợi nhuận cho công ty, doanh nghiệp của mình.

Trên đây, chúng tôi đã giải thích nợ xấu là gì và một số lời khuyên tránh được nợ xấu.

Hy vọng bài viết hữu ích đối với các bạn.

XEM THÊM:

Trúc Hoa

chào các bạn Mình là Trúc Hoa - Mình rất thích đọc sách và tìm tòi những thứ mới mẻ. Mình mong những bài viết của mình làm các bạn hài lòng.

Post Comment