Thông tin

CIC là gì? Cách thức hoạt động & Tra cứu thông tin trên CIC

CIC là gì? Cách thức hoạt động & Tra cứu thông tin trên CIC

Nếu bạn là một khách hàng đang có ý muốn vay vốn từ ngân hàng thì bạn nên có hiểu biết về một số thuật ngữ như: CIC, cách check CIC, nợ xấu,…Bởi, khi bạn đã nắm rõ được quy định và quyền lợi giữa các bên thì nó sẽ đem lại nhiều lợi ích cho cá nhân, tổ chức của bạn.

CIC là gì?

CIC được viết tắt từ cụm từ Credit Information Center có nghĩa là trung tâm thông tin tín dụng (hoặc gọi là trung tâm thông tin tín dụng trực thuộc ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.

CIC là một tổ chức được thành lập nhằm: thu thập thông tin, phân tích và xử lý số liệu, lưu trữ thông tin khách hàng, quản lý các giao dịch. Từ đó cung cấp thông tin, hồ sơ của khách hàng có giao dịch tín dụng, vay vốn cho các ngân hàng nhà nước Việt Nam.

Mô hình CIC được thiết kế để cung cấp một hình thức pháp lý hiệu quả cho các doanh nghiệp nhằm cung cấp lợi ích cho cá nhân, cộng đồng hoặc giao dịch với mục đích xã hội.

CIC là gì?

Sự hoạt động của tổ chức CIC như thế nào?

Về phía các Ngân hàng sẽ cũng cấp cho CIC các thông tin, dữ liệu về các khoản vay, tên người vay vốn hoặc tổ chức vay và quá trình, thời gian thanh toán khoản vay đó.

Sau đó, phía tổ chức CIC sẽ nhận dữ liệu, thu thập và tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh đúng về các lịch sử giao dịch, tín dụng của từng cá nhân, tổ chức.

Ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống của CIC kiểm tra và dựa vào các dữ liệu từ CIC để xem xét và quyết định có cho bạn vay nợ hay không.

CIC lưu lại những thông tin gì của khách hàng?

Một số thông tin quan trọng mà tổ chức CIC lưu lại, từ bên ngân hàng gửi lên:

+) Số tiền mà khách hàng đang nợ?

+) Mục đích vay nợ của khách hàng là gì?

+) Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào.

+) Thời gian đã thực hiện giao dịch gần đây?

+) Doanh nghiệp hoặc cá nhân đang nằm trong nhóm nợ nào?

+) Đã thế chấp những tài sản gì ?

+) Việc trả nợ được tiến hành như thế nào ?

+) Thời gian hoàn trả món nợ là bao lâu ?

Khi bạn đã vay nợ ngân hàng và thanh toán khoản nợ của mình đúng thời gian thì bạn sẽ được ghi điểm tích cực trên hệ thống của CIC.

Và ngược lại, nếu bạn vay nợ từ ngân hàng nhưng đến hạn trả nợ bạn lại trì trệ chưa thanh toán, hay khi thanh toán khoản nợ lại trả thiếu hoặc không đủ khả năng thanh toán. Lúc này, bạn sẽ bị ghi điểm xấu cho khoản vay của mình trên hệ thống CIC và có thể ghi vào nhóm nợ xấu.

Khả năng bị từ chối khi bạn muốn vay nợ những lần tiếp theo rất cao.

Nợ xấu là gì?

1. Khái niệm

Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi hoặc cả trả gốc trên 90 ngày. Người đi vay không thể trả cả gốc lẫn lãi vào ngày đến hạn như trong hợp đồng quy định rõ.

+) Mối quan hệ giữa CIC và nợ xấu

CIC đã phân chia theo các cấp loại hình nợ xấu thành 5 nhóm. Mức độ nghiêm trọng tăng dần từ nhóm 1 đến nhóm 5.

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn

2. Tại sao bị nợ xấu

Nguyên nhân gây ra nợ xấu như:

+) Chậm và không thanh toán khoản vay đúng thời hạn.

+) Không thanh toán đủ số tiền lãi hàng tháng cho ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.

+) Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ.

+) Khi bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với cá nhân khác hoặc tổ chức doanh nghiệp khác.

+) Mua hàng trả góp vượt quá ngưỡng chi trả. Làm bạn mất khả năng thanh toán các khoản vay.

c) Nợ xấu có được vay tiền không?

Nợ xấu vẫn có thể vay tiền nhưng tùy thuộc vào hệ thống phân cấp nợ xấu mà bạn đã vi phạm. Các ngân hàng sẽ dựa trên thông tin của tổ chức CIC để quyết định bạn còn có được vay tiền hay không?

Cách thức tra cứu CIC

Cách tra cứu thông tin trên CIC (checking CIC)

Dưới đây là cách tra cứu CIC:

Bước 1: Truy cập vào website:

Bạn nhấn vào web này : https://cic.gov.vn/#/

Khi nhấn vào trang này sẽ đưa bạn đến trang chủ để bạn có thể chọn loại dịch vụ mà bạn muốn.

Bước 2 : Đăng ký thông tin cá nhân:

Bạn điền các thông tin yêu cầu để đăng kí theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó nhấn “Tiếp tục” để thực hiện các bước tiếp theo.

*Lưu ý: các bạn phải điền đúng thông tin như họ tên, số điện thoại, gmail và phải kiểm tra lại các thông tin đã chính xác hay chưa. Nhằm bảo vệ quyền lợi ích của bạn lâu dài và dễ cập nhập các thông tin mới.

Bước 3: Nhận mã xác thực OTP:

Đây là một bước cuối cùng và vô cùng quan trọng. Mã OTP sẽ được gửi về điện thoại hoặc gmail đã đăng ký của bạn. Đây là mã xác minh, nhằm xác thực có đúng hay không. Sau khi nhập mã và gửi xong rồi bạn nhấn “đồng ý” với các điều khoản cam kết.

Tiếp bạn ấn vào “tiếp tục” để thực hiện các bước tiếp theo. Sau 1 ngày làm việc, bên tổ chức CIC sẽ gọi lại cho bạn để xác nhận thông tin, nếu đúng chính chủ thì sẽ trả kết quả CIC qua email cho khách hàng.

Đây là các bước để bạn tra cứu thông tin tín dụng cá nhân và nợ xấu trên CIC.

Trên đây, chúng tôi đã trình bày và giải thích rõ một số thuật ngữ có liên quan khi bạn muốn đi vay nợ ngân hàng.

Hy vọng bài viết hữu ích với các bạn.

XEM THÊM:

Trúc Hoa

chào các bạn Mình là Trúc Hoa - Mình rất thích đọc sách và tìm tòi những thứ mới mẻ. Mình mong những bài viết của mình làm các bạn hài lòng.

Post Comment