Thông tin

Cách tính, công thức tính lãi suất ngân hàng

Hiện nay, nền kinh tế ngày một phát triển mọi người thường có xu hướng gửi tiền tiết kiệm hoặc vay ngân hàng. Đây là một phương pháp đầu tư an toàn, dễ sinh lợi nhuận và nhằm phục vụ cho nhu cầu của mọi người. Vậy, làm sao để biết được mức tiền lãi suất trong mỗi ngày hoặc kỳ giử ngân hàng. Sau đây, chúng tôi sẽ đưa ra công thức tính và cách tính lãi suất tiền tiết kiệm hoặc lãi suất vay ngân hàng.

Mời các bạn cùng đọc bài viết của XXXDOI dưới đây!

  1. Công thức tính lãi suất ngân hàng

Thường thì lãi suất sẽ được tính theo hai phương thức đó là có kỳ hạn và không kỳ hạn. Nói chung, lãi suất ngân hàng sẽ phụ thuộc vào chu kỳ và thời hạn mà bạn muốn gửi ngắn hạn hay dài hạn.

a) Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn.

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn có nghĩa bên người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, ở đâu mà không cần báo trước cho bên ngân hàng. Số tiền lãi được hưởng sẽ tính theo những ngày bắt đầu gửi đến ngày cuối rút tiền đã gửi.

+) Công thức tính lãi suất không kỳ hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Hoặc:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/360 x số ngày thực gửi

**Ta có thể thấy: Lãi suất một ngày bằng lãi suất năm chia cho 360, vì theo đó quy định một năm tính 12 tháng mỗi tháng là 30 ngày.

+) Ví dụ:

Anh N đã gửi ngân hàng số tiền gửi là 15.000.000 VND vào ngày 10/06/2019, theo phương thức tính lãi suất không kỳ hạn là 0.1%/năm. Tuy nhiên, đến ngày 10/08/2020 thì anh N đã đi rút tiền gửi tiết kiệm đó.

Và số tiền lãi anh N được tính như sau:

15.000.000(số tiền gửi) x 0.1(lãi suất) x 60(số ngày gửi)/360 = 250.000 VND

=> Anh N đã có số tiền lãi tiết kiệm trong vòng 60 ngày là 250.000VND.

b) Cách tính lãi suất có kỳ hạn.

Khi khách hàng muốn đăng ký lãi suất có kỳ hạn thì sẽ có thể chọn mốc thời gian đáo hạn như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hay 24 tháng. Tùy thuộc vào sự lựa chọn mà từ nhu cầu của khách hàng. Vậy để làm sao biết được lãi suất của các gói gửi theo kỳ hạn là gì? Dưới đây là công thức tính lãi suất gửi tiền có kỳ hạn.

+) Công thức tính:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Hoặc :

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi / 360

+) Ví dụ về cách tính lãi suất gửi có kỳ hạn:

Khách hàng gửi ngân hàng 10.000.000 VND với lãi suất 3%/năm và rút sau 6 tháng thì có cách tính lãi suất là:

Số tiền lãi = 10.000.000 x (0,03 : 12) x 6   = 150.000 VND

Hoặc

Số tiền lãi = 10.000.000 x 3% x (180 / 360) = 150.000 VND

Vậy, số tiền lãi khách hàng đó nhận được từ ngân hàng là 150.000 VND trong vòng 6 tháng.

2. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trả góp

+) Cách tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần:

Với cách tính lãi của dư nợ giảm dần thì người ta tính lãi trên số tiền bạn còn nợ ngân hàng ( tức là đã trừ đi số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó).

Công thức tính:

  • Số tiền gốc hàng tháng phải trả = số tiền vay ban đầu : số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay

Trong những tháng tiếp theo số tiền gốc đã trừ đi số tiền bạn trả các tháng trước đó. Thì, tiền lãi của khách hàng phải được tính trên số gốc còn lại. Tuy nhiên, lãi suất vay theo tháng bằng lãi suất vay năm/12 tháng.

Ví dụ:

Bạn vay ngân hàng là 12.000.000 VND trong 6 tháng mức lãi suất là 6%/năm thì số tiền bạn trả trong 6 kỳ được tính như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = 12.000.000 : 6 = 000.000 VND.
  • Tiền lãi tháng đầu tiên = 12.000.000 x (0,06:12) = 60.000 VND.
  • Tiền lãi tháng thứ hai = (12.000.000 – 2.000.000) x (0,06 : 12) = 50.000 VND.
  • Tiền lãi tháng thứ 3 = (10.000.000 – 2.000.000 ) x ( 0,06 :12) = 40.000 VND.
  • Tiền lãi tháng thứ 4 = (8.000.000 – 2.000.000) x ( 0,06 : 12) = 30.000 VND.
  • Tiền lãi tháng thứ 5 = ( 6.000.000 – 2.000.000) x ( 0,06 : 12) = 20.000 VND.
  • Tiền lãi tháng thứ 6 = ( 4.000.000 – 2.000.000) x ( 0,06 : 12) = 10.000 VND.
  • Tiền lãi tháng cuối = 2.000.000 x (0,06 :12) = 10.000 VND.

+) Cách tính lãi suất trả góp trên số dư nợ gốc.

Lãi suất trên dư nợ gốc được tính trên số tiền gốc ban đầu bạn vay trong suốt thời hạn vay. Gói vay bao gồm: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng.

Công thức tính lãi suất trên dư nợ gốc được tính như sau:

  • Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
  • Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ:

Chị T đi vay ngân hàng với số tiền là 24 triệu đồng trong vòng 1 năm. Theo công thức tính lãi suất trả góp trên số dư nợ gốc, ta có:

  • Tiền gốc hàng tháng phải trả = 24 triệu : 12 (tháng) = 2 triệu
  • Tháng đầu tiên, dư nợ là 24 triệu, tiền lãi = 24 triệu x 12%/12 = 240.000 đồng.
  • Tháng thứ 2 trả nợ gốc 2 triệu, tiền lãi = (24 triệu – 2 triệu) x 12%/12 = 220.000 đồng.
  • Tháng thứ 3 trả nợ gốc 2 triệu, tiền lãi = (22 triệu – 2 triệu) x 12%/12 = 200.000 đồng.
  • Tháng thứ 4 trả nợ gốc 2 triệu , tiền lãi = ( 20 triệu – 2 triệu) x 12% / 12 = 180.000 đồng.

Các tháng tiếp theo lãi sẽ được tính tiếp tục như vậy cho đến khi anh B trả hết.

3. Loại gửi lãi suất ngân hàng

Lúc trước mọi người muốn gửi tiền tiết kiệm thường phải ra ngân hàng gặp nhân viên để làm các thủ tục, giấy tờ đăng ký. Vì thế, rất là mất thời gian xếp hàng đợi và đi lại khó khăn.

Tuy nhiên, để phục vụ nhu cầu cần thiết của mọi người thì hiện nay lại xuất hiện phương thức gửi tiền online trực tuyến rất tiện lợi và nhanh chóng. Bạn không phải đi xe hàng cây số ra ngân hàng đăng ký gửi lãi suất mà bạn chỉ cần ngồi ở nhà hoặc bất kỳ đâu với một chiếc điện thoại gửi tiền trong vòng 5 phút là xong. Rất tiện lợi và hữu ích phải không?                        

4. Lưu ý khi gửi lãi suất ngân hàng

+) Loại hình gửi không kỳ hạn này lãi suất sẽ thấp hơn với gửi có kỳ hạn.

+) Nên thử chọn phương thức gửi tiết kiệm trực tuyến.

+) Bạn nên chú ý đến ngày đáo hạn, tất toán để tránh được những rủ ro.

+) Nếu bạn chưa viết các tính lãi suất thì bạn có thể tham khảo bài viết. Nhằm biết tài khoản gửi các nhân đã và sẽ nhận được mức tiền lãi là bao nhiêu.

+) Những trường hợp bạn gửi lãi suất có kỳ hạn mà chưa đến đáo hạn bạn đã rút thì người ta sẽ tính lãi theo công thức tính lãi suất của gửi không kỳ hạn.

Trên đây, chúng tôi đã trình bày cách tính lãi suất ngân hàng và một số lưu ý cần thiết nhất giúp mọi người đảm bảo được quyền lợi tốt nhất.

Hy vọng bài viết hữu ích với các bạn.

Trúc Hoa

chào các bạn Mình là Trúc Hoa - Mình rất thích đọc sách và tìm tòi những thứ mới mẻ. Mình mong những bài viết của mình làm các bạn hài lòng.

Post Comment